Te transfieren dinero "por error" y al devolverlo podés cometer un delito de "estafa triangular"

Una nueva modalidad de fraude utiliza a terceros como intermediarios involuntarios para lavar dinero, lo que puede generarles acusaciones de estafa o apropiación indebida.

Una persona puede quedar involucrada en delitos como estafa, lavado de activos o apropiación indebida si devuelve una transferencia de dinero inesperada a un CBU distinto al de origen. Esta maniobra, conocida como “estafa triangular”, utiliza a un tercero como intermediario involuntario para mover fondos de posible procedencia ilícita.

El mecanismo fue alertado oficialmente a través de la cuenta de TikTok del ministro de Seguridad bonaerense, Javier Alonso, mediante un video protagonizado por un policía. «¿Te cayó una transferencia de quinientas lucas y te piden que la devuelvas? No es un error, es una estafa triangular», señala el agente en la grabación. En el video se detalla que si la persona accede a reenviar el dinero, es utilizada para lavar dinero.

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En esta modalidad, el delincuente engaña a una primera víctima para que envíe fondos, pero los dirige a la cuenta de un tercero que no tiene relación con la operación. A continuación, el estafador contacta a quien recibió el dinero y lo presiona para que lo transfiera a otra cuenta. Mario Micucci, especialista en seguridad informática de ESET Latinoamérica, explicó que de esta forma se rompe la trazabilidad directa entre el origen y el beneficiario final del fraude.

Quien recibe el dinero y lo reenvía de forma manual se convierte, según Micucci, en una «especie de ‘mula bancaria’ no profesionalizada», ya que su cuenta es usada para movilizar fondos de origen dudoso, incluso sin tener la intención de hacerlo. Aunque haya actuado de buena fe, en los sistemas bancarios aparecerá que recibió el dinero y luego lo transfirió a otra cuenta, lo que puede derivar en el bloqueo de su cuenta o en una investigación.

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A diferencia de otras maniobras como el “cuento del tío”, este fraude es más rápido y no requiere la obtención de datos sensibles como credenciales o tokens bancarios. El analista de malware independiente Agustín Merlo señaló que la operatoria «es más rápida, sencilla y aleatoria», dado que los estafadores pueden apuntar a alias generados al azar, que no son difíciles de adivinar.

Entre las señales de alerta se encuentra que el dinero llega de una persona pero se pide devolverlo a otra cuenta distinta. Además, los delincuentes suelen ejercer presión con urgencia, usando frases como «te voy a denunciar» o «lo necesito ya», y el contacto se da por WhatsApp o redes sociales desde números no verificables.

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La recomendación oficial es clara: no devolver el dinero de forma directa bajo ninguna circunstancia. La forma correcta de proceder es contactar a la entidad bancaria o billetera virtual a través de sus canales oficiales para solicitar la «reversión oficial» de la transferencia. De esta manera, queda documentada la buena fe de la persona y su predisposición para esclarecer el hecho.