El Gobierno lanza medidas para mejorar la cobrabilidad de cuotas de préstamos

El Gobierno lanza el 31 de agosto una nueva herramienta de débitos automáticos ante la morosidad que afecta a casi 6 millones de personas.

El Gobierno nacional implementará dos medidas orientadas a reducir los altos niveles de morosidad que impactan en los préstamos otorgados por entidades financieras y fintech. Una de ellas, la herramienta Cobros por Transferencia, entrará en vigencia el próximo lunes 31 de agosto con el fin de mejorar la cobrabilidad de las cuotas.

Estos cambios se dan en un escenario donde los incumplimientos de pago continúan en niveles históricos, afectando a cerca de 6 millones de personas en todo el país. No obstante, informes recientes del Banco Central de la República Argentina (BCRA) indicaron un leve retroceso de los atrasos en deudas familiares durante junio.

OTRAS NOTICIAS:

Sólo tres legisladores nacionales tienen menos de 30 años pese a que los jóvenes son el 40% del padrón

Según el último Informe sobre Bancos, la tasa de morosidad en préstamos personales y saldos de tarjeta de crédito fue del 12,8% en junio. Esto representó un retroceso de 0,1 puntos porcentuales (p.p.) respecto al mes anterior, mientras que el porcentaje de irregularidad del crédito se ubicó en 7,6%.

La herramienta Cobros por Transferencia autoriza a las entidades financieras a debitar la cuota pendiente de un préstamo directamente desde la cuenta bancaria o de billetera virtual del cliente moroso. Para que el mecanismo se active, el tomador del crédito deberá otorgar una autorización expresa, la cual podrá ser revocada de forma inmediata.

OTRAS NOTICIAS:

Puerto Madryn está a punto de perder las prestaciones de la cámara hiperbárica

Para evitar situaciones de sobreendeudamiento, las cuotas de estos préstamos deberán ser fijas e iguales y no podrán superar el 30% de los ingresos de la persona. Si los fondos prestados fueron depositados en una cuenta de un banco distinto al prestamista, la entidad otorgante estará facultada para debitar la cuota directamente de esa cuenta de destino en caso de demoras.

Adicionalmente, la entidad acreedora tendrá la obligación de notificar al usuario con un día de anticipación antes de proceder al débito. Las operaciones se limitarán a un intento inicial y un máximo de dos reintentos, programados a las 48 y 96 horas, con el objetivo de prevenir conductas abusivas.

OTRAS NOTICIAS:

Enzo Fernández deja Chelsea por una cifra millonaria de Manchester City

Esta medida ha generado ciertas críticas dentro del sector financiero, donde las entidades han mostrado bajo interés en su implementación debido a “problemas de diseño”. Las principales objeciones radican en que solo se puede cobrar de la cuenta donde se depositó el préstamo, lo que desincentivaría las transferencias a cuentas de la competencia.

Asimismo, las críticas apuntan a que no se podrán computar intereses ante eventuales retrasos de pago por parte de los deudores. Estas consideraciones complican la operatividad y la rentabilidad esperada por los bancos y proveedores de crédito.

La segunda normativa en desarrollo es la ampliación del código de descuento sobre el recibo de sueldo, que permite a los bancos descontar directamente del salario las cuotas de los préstamos. Esta herramienta, reglamentada bajo el artículo 36 de la reforma laboral, requiere que el BCRA defina las normas complementarias y efectúe su publicación para su entrada en vigencia.