Nación, Ciudad y Provincia empujan nuevos préstamos con tasas y topes distintos, desde compras por TiendaBNA hasta líneas digitales en concesionarias.
Comprar una moto 0 km suele chocar contra el mismo problema: el precio sube de golpe y la financiación común queda lejos, con intereses que vuelven impagable la cuota. En las últimas semanas, bancos públicos activaron planes que buscan romper esa lógica con préstamos a tasa reducida y plazos largos, aunque con requisitos finitos y condiciones que cambian según el perfil del solicitante. La novedad no está solo en el “hasta 36 cuotas”, sino en cómo cada banco arma el acceso y, sobre todo, dónde pone el techo.
El Banco Nación aparece con dos caminos que no se parecen entre sí, aunque apuntan al mismo objetivo. Por un lado, ofrece compras en 24 cuotas fijas con TNA del 35%, un número que el texto contrasta con el interés de préstamos personales, que “ronda hoy el 66%” en el sistema bancario. La letra chica no pasa por una sucursal: la moto se elige en TiendaBNA y la compra se concreta con tarjeta de crédito Visa o Mastercard del Nación, que incluso se puede tramitar online si el cliente todavía no la tiene.
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Esa modalidad deja ejemplos concretos que ayudan a entender el peso de la cuota. Para un modelo de $1.388.889, el plan queda en 24 pagos de $81.122, mientras que por una moto de $2.000.000 el cálculo marca $116.816 mensuales. En un escalón más alto, una unidad de $3.410.000 implica una cuota de $199.171 por mes durante dos años, siempre bajo ese esquema de 24 cuotas fijas.
El Nación también ofrece un segundo mecanismo, con plazos más largos y lógica de préstamo personal. En esa vía, los plazos van de 36 a 72 meses y la TNA sube al 38%, con un monto máximo informado de $40.000.000. La condición decisiva no está en el vehículo, sino en el ingreso: la cuota inicial no puede superar el 35% de lo que cobra el cliente.
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En ambos casos, el recorrido se repite en un punto: primero hay que encontrar la moto en TiendaBNA, después elegir financiación y cantidad de cuotas, y finalmente coordinar con el concesionario el patentamiento y la entrega. Es un esquema que ordena la operación alrededor de una plataforma y deja al banco como motor del crédito, pero no elimina las gestiones finales del trámite. La diferencia, en la práctica, la marca si el comprador accede a la tarjeta o prefiere préstamo personal con plazo largo.
El Banco Ciudad, en cambio, no sale a financiar cualquier moto ni a cualquier usuario, sino que apunta a un nicho específico: motos eléctricas enchufables para delivery. El texto ubica este programa “desde fines de diciembre” y lo asocia a una tasa subsidiada para facilitar un recambio de vehículo en el sector de reparto. Los requisitos son claros: trabajar hace al menos un año para una plataforma, ser monotributista y tener licencia de conducir de CABA.
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El crédito del Ciudad es “a sola firma” y presta hasta $2.800.000, con tope de cobertura de hasta el 70% del precio del vehículo. El plan se paga en 36 cuotas fijas mensuales y suma una bonificación del 50% de los intereses por parte del Gobierno porteño, lo que deja una TNA subsidiada del 22,5%. El banco también fija un límite de esfuerzo: la cuota mensual no puede afectar más del 30% de los ingresos, y el trámite se inicia desde su web.
En esa línea, el propio banco aportó un ejemplo puntual para que el número no quede en abstracción. “Para el monto máximo de financiación de motos eléctricas -$2.800.000-, la cuota inicial es $101.000”, informó. Ese dato deja en evidencia que la tasa baja por sí sola no resuelve el acceso si el ingreso mensual no acompaña, sobre todo en un rubro donde muchos trabajadores alternan ingresos variables.
El Banco Provincia eligió otra estrategia: línea específica para motos y operatoria completamente digital en concesionarias. El préstamo se llama “Acá - Motos” y, según el texto, ya está disponible en más de 180 concesionarios de CABA y provincia de Buenos Aires, con inicio “directamente en la concesionaria adherida”. La propuesta es financiar motovehículos de hasta $10.000.000 y, en este caso, la promesa central no es la tasa, sino la rapidez del circuito.
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Los plazos de devolución del Provincia van por tramos cortos y largos, desde 9 hasta 36 cuotas fijas (9, 12, 18, 24 o 36). La tasa, en cambio, arranca alta respecto de los otros planes: 55% TNA para quienes cobran haberes en el banco y 57% TNA para quienes no. El texto no presenta esto como una traba, sino como el precio de una financiación “100% digital” que no exige pasar por la sucursal.
El procedimiento se apoya en la tecnología del cliente y en la adhesión del comercio. “La operación se inicia directamente en la concesionaria adherida, donde la persona elige la moto y recibe una oferta de financiación personalizada”, detallaron desde el banco. Si el usuario acepta, confirma online desde Cuenta DNI o homebanking, el préstamo queda activado y las cuotas se cobran por débito automático, con la lista de comercios habilitados disponible en la web oficial.
Con estos tres esquemas, la comparación deja una conclusión práctica sin necesidad de editorializar: no existe “un” plan único para motos 0 km, sino rutas distintas según lugar, tipo de vehículo y condición laboral. Nación apuesta a plataforma y tarjeta o préstamo grande; Ciudad recorta al delivery eléctrico con subsidio; Provincia prioriza digitalización en concesionarias con tasa más alta. La pregunta que define el acceso no se resuelve solo con “cuántas cuotas”, sino con el cruce entre tasa, tope de monto y límite de cuota sobre ingresos, que en cada banco se mueve en rangos diferentes.
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