Uno de cada cuatro argentinos ya no puede pagar créditos en billeteras virtuales
Actualidad18/03/2026
REDACCIÓNLa mora en préstamos digitales se disparó en los últimos meses y expone un deterioro acelerado en la capacidad de pago, con tasas que vuelven impagables muchas deudas.
El crecimiento del crédito digital dejó de ser una promesa de inclusión para convertirse en un problema extendido. En Argentina, las deudas tomadas a través de billeteras virtuales y fintechs ya muestran niveles de incumplimiento que preocupan, con un escenario donde cada vez más personas no logran sostener los pagos en tiempo y forma.
Los últimos datos indican que la morosidad en este segmento ronda el 25%, lo que implica que uno de cada cuatro créditos otorgados fuera del sistema bancario tradicional está en atraso o directamente se considera incobrable. El número refleja un salto significativo respecto de años anteriores y marca un deterioro acelerado en la calidad de estas carteras.
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Las estimaciones no son uniformes, pero coinciden en la tendencia. Mientras la consultora EcoGo ubica la irregularidad en el 23,9%, el informe de 1816 la eleva por encima del 27%. Esa dispersión no cambia el diagnóstico: el financiamiento alternativo atraviesa uno de sus momentos más delicados desde su expansión masiva.
El problema no solo se mide en mora, sino en el deterioro general del sistema. El porcentaje de créditos en situación normal cayó de 92,1% a 76,1% en el arranque de 2026, lo que muestra un cambio brusco en la capacidad de pago. Al mismo tiempo, los préstamos considerados “irrecuperables” treparon del 2,7% al 8% en poco más de un año.
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Dentro de este ecosistema, el peso de algunas compañías resulta determinante. Mercado Libre y Tarjeta Naranja concentran cerca del 60% del financiamiento no bancario a familias, lo que amplifica el impacto de la mora en el conjunto del sistema. A pesar de los niveles de incumplimiento, el negocio se sostiene por el esquema de tasas elevadas.
El costo del crédito aparece como uno de los factores más determinantes. En el segmento fintech y no bancario, las tasas reales pueden alcanzar el 149,1% anual, muy por encima de la banca tradicional, donde el promedio ronda el 40% sobre la inflación. Esa brecha explica por qué muchas deudas se vuelven difíciles de sostener en el tiempo.
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El acceso al crédito también juega su parte. Los sectores con menores ingresos, que enfrentan más barreras para ingresar al sistema bancario, suelen recurrir a estas alternativas digitales. Sin embargo, esa misma población queda expuesta a condiciones más exigentes, que terminan generando un círculo de endeudamiento complejo de revertir.
El fenómeno ya no se limita a las fintechs. En paralelo, la morosidad en los bancos también muestra una tendencia ascendente y acumula quince meses consecutivos de suba, con un nivel que alcanzó el 10,6%, el más alto en más de dos décadas. Aunque el impacto es menor que en el sistema alternativo, la señal es consistente.
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Especialistas vinculan este escenario con cambios en las condiciones monetarias ocurridos a mediados de 2025. La eliminación de ciertos mecanismos de regulación incrementó la volatilidad del costo del dinero, lo que afectó tanto el acceso a nuevos créditos como la capacidad de pago de los ya existentes.
En ese contexto, el crecimiento del crédito digital enfrenta un límite concreto: la capacidad real de los hogares para sostenerlo. La expansión que durante años amplió el acceso al financiamiento ahora muestra su contracara, con niveles de mora que se vuelven cada vez más visibles en la economía cotidiana.
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