Uno de cada cuatro deudores no paga y temen que usuarios desaparezcan de las apps
Actualidad25/03/2026
Sergio BustosEl crédito digital, que en los últimos años creció como alternativa rápida para millones de usuarios, enfrenta ahora su momento más delicado. Las billeteras virtuales lidian con un nivel de morosidad que encendió alarmas en todo el sector y obligó a revisar estrategias.
Los números muestran la magnitud del problema. Actualmente, cerca del 25% de los préstamos otorgados por estas plataformas no se paga en tiempo y forma, un nivel que expone el deterioro de la capacidad de pago de los usuarios.
Detrás de esa situación aparece una combinación compleja. Los créditos, que suelen ubicarse entre los 300.000 y 500.000 pesos con plazos de tres a seis meses, se volvieron difíciles de sostener en un contexto donde los ingresos no acompañan.
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El costo financiero es otro factor central. Las tasas nominales rondan entre el 115% y el 120% anual, mientras que el costo total supera ampliamente el 200% y en algunos casos se acerca al 300%, muy por encima de la inflación proyectada.
En ese escenario, comenzaron a aparecer conductas que preocupan a las empresas. En redes sociales se multiplicaron los mensajes de usuarios que, ante la imposibilidad de pagar, optan por eliminar la aplicación como forma de “salir” del sistema.
Desde el sector advierten que esa decisión no resuelve la deuda y puede agravar la situación. “Si el deudor no paga, primero la compañía le va a sugerir una normalización; incluso una negociación para solucionar el problema. Pero si la persona elimina la aplicación, sin mostrar voluntad de pago, lo más probable es que la empresa traslade el caso a un estudio de abogados. Y ahí cambia la dinámica entre las partes”, explicó Mariano Biocca.
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El fenómeno no es menor porque involucra a millones de usuarios. Se estima que al menos seis millones de personas tomaron créditos en billeteras virtuales, y una parte importante corresponde a trabajadores informales con ingresos afectados por la caída del consumo.
La situación también se refleja en todo el sistema no bancario. En enero de 2026, la mora en este segmento superó el 27%, un nivel que no se veía desde la crisis de 2019 y el impacto económico de la pandemia.
Dentro de ese universo, grandes jugadores del mercado como emisoras de tarjetas no bancarias y plataformas de comercio electrónico concentran buena parte de los préstamos y también registran un aumento sostenido en la irregularidad de sus carteras.
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Frente a este escenario, las empresas evalúan ajustar sus condiciones. Una de las alternativas en análisis es reducir las tasas de interés para aliviar la carga financiera de los clientes y contener el crecimiento de la mora.
El desafío es doble: sostener el negocio del crédito digital y evitar que la cadena de pagos se deteriore aún más. En un contexto de ingresos ajustados y financiamiento caro, la relación entre usuarios y billeteras virtuales entra en una etapa de tensión creciente.
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