La mora familiar alcanzó un récord: 5,3 millones ya tienen deudas impagas
Actualidad02/06/2026
REDACCIÓNEl atraso en créditos de hogares llegó al 12% en abril, con una suba que complica el acceso a nuevos préstamos para millones de personas.
Cinco millones trescientas mil personas ya tienen al menos un crédito irregular en el sistema financiero o no financiero. El dato muestra el impacto más concreto del aumento de la mora familiar, que en abril alcanzó un nuevo récord y llegó al 12% en los préstamos bancarios a hogares. La cifra implica un deterioro de la capacidad de pago de las familias, aun cuando parte del sector bancario esperaba señales de estabilización.
El informe de la consultora 1816, elaborado sobre datos de la Central de Deudores del BCRA, ubicó la morosidad de los hogares 0,5 puntos porcentuales por encima del registro de marzo. Se trata de la decimoctava suba mensual consecutiva en el crédito a familias. En octubre de 2024, la mora era de apenas 2,5%, por lo que se multiplicó casi por cinco en un año y medio.
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El problema no aparece concentrado en pocas entidades. De acuerdo con el relevamiento, entre los 30 bancos más grandes por préstamos a familias, en 26 aumentó la mora durante abril. Esa extensión del fenómeno refuerza la idea de un deterioro generalizado en el cumplimiento de las obligaciones crediticias de los hogares.
La consultora advirtió que el dato de abril resultó más preocupante porque el aumento volvió a acelerarse. “Quizás lo peor del dato de abril es que, a diferencia de lo que habíamos visto en marzo, se aceleró el aumento. Si bien todavía es posible que veamos un pico en algún momento del segundo trimestre de 2026, ahora hay motivos para tener dudas sobre el tema”, señaló el informe. La observación marca un cambio respecto de las expectativas de amesetamiento que algunos actores del mercado esperaban para esta etapa.
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El deterioro también alcanza a quienes tomaron financiamiento fuera del sistema bancario. La mora de los hogares con entidades no financieras llegó al 31,5% en abril, frente al 30,7% registrado en marzo. Ese nivel muestra una situación todavía más delicada en segmentos donde suelen operar prestadores fintech, financieras y otros actores de crédito al consumo.
El informe precisó que hay 5,3 millones de personas con al menos un crédito irregular, es decir, con una deuda impaga desde hace 90 días o más. Ese universo se ubica sobre un total de 20 millones de personas con préstamos. En términos proporcionales, el 26,7% de quienes tienen algún crédito registra al menos una obligación en situación irregular.
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La consecuencia más directa puede sentirse en el acceso futuro al financiamiento. 1816 advirtió que “uno de los problemas que tiene el fenómeno de la elevada morosidad es que muchos individuos dejarán de ser ‘sujetos de crédito’ durante un tiempo, limitando la expansión de los préstamos a familias en el futuro inmediato”. El atraso actual no solo refleja dificultades de pago, sino que también condiciona la posibilidad de tomar nuevos créditos.
La consultora sostuvo que, con este nivel de incumplimiento, el crédito a familias difícilmente recupere un papel fuerte en la actividad económica en el corto plazo. “Eso significa que, al menos hasta las elecciones del próximo año (si hay PASO serán en apenas 14 meses), difícilmente el crédito a las familias pueda convertirse en un motor muy relevante de la actividad económica, como lo fue en el segundo semestre 2024 y el primer semestre 2025”, explicó. La lectura vincula la mora con un freno potencial del consumo financiado.
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El sector privado completo también mostró un deterioro, aunque con diferencias entre hogares y empresas. La irregularidad en créditos a compañías pasó de 3,1% a 3,3% en abril. Con ese movimiento, la mora total del sector privado se elevó al 7,3%, empujada principalmente por el atraso de los hogares.
Los datos preliminares de mayo tampoco muestran una recuperación clara del crédito. Hasta el día 22, los préstamos al sector privado en pesos habrían vuelto a caer en términos reales respecto del 22 de abril. Si esa tendencia se confirma, sería el quinto mes consecutivo de retroceso real.
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Las tasas activas siguen como otro obstáculo para la recuperación del financiamiento. En los primeros 17 días hábiles de mayo, la TNA promedio de los préstamos personales bancarios se ubicó en 66,9%, por debajo del 68,8% observado en igual período de enero. Aunque la tasa nominal mostró una baja, el informe la señaló como elevada en términos reales y asociada en parte a los niveles de morosidad.
En los bancos, sin embargo, algunos ejecutivos sostienen que el deterioro empieza a encontrar un techo. Gustavo “Paco” Manríquez, CEO de Banco Supervielle, afirmó: “No diría que está en pleno descenso pero sí que se amesetó, que ya no crece. La situación es delicada y requiere mucha cercanía con el cliente, para refinanciar o reestructurar la deuda, apoyados en la estabilidad de la tasa”. Su diagnóstico contrasta con el registro de abril, que todavía marcó una suba de la mora.
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El CEO de Banco Macro, Juan Parma, también planteó una visión más favorable sobre el momento actual del sistema. Señaló que la irregularidad en créditos para individuos “casi se cuadruplicó” el año pasado, pero sostuvo que el escenario “ya está dando la vuelta”. Esa expectativa convive con los datos de abril, que todavía no confirmaron una baja generalizada.
La cartera fintech también mostró señales mixtas. Un informe de la Cámara Argentina Fintech y el ITBA sostuvo: “Si bien la mora de la cartera fintech aumentó en sintonía con el total del sistema, indicadores de alta frecuencia muestran una desaceleración desde noviembre”. El punto pendiente será comprobar si esa desaceleración alcanza para reducir el número de deudores irregulares en los próximos meses.
Fuente: Infobae
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