Un informe de Fundación Éforo expone más crédito, costos altos y mora en aumento entre hogares que dependen de fintech, mutuales y tarjetas no bancarias.
La deuda promedio por persona ya supera el millón de pesos y cambia la foto financiera de los hogares argentinos. El dato surge de un informe de Fundación Éforo, que comparó diciembre de 2023 con enero de 2026. En ese período, el monto pasó de $337.000 a más de $1.000.000.
La expansión del crédito convive con una dificultad cada vez más visible para pagar. Más personas acceden a préstamos, tarjetas o financiamiento por fuera de los bancos tradicionales. Ese crecimiento, lejos de ordenar las cuentas familiares, llega acompañado por mora más alta y compromisos más pesados.
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El informe marca un salto fuerte dentro del universo de proveedores no financieros. Las personas endeudadas con fintech, mutuales y tarjetas no bancarias pasaron de 9,5 millones a 11,3 millones en dos años. En el mismo tramo, el volumen total financiado subió de $3,2 billones a $11,8 billones.
La mora muestra el costado más delicado del proceso. En los préstamos otorgados por bancos privados, el incumplimiento pasó del 4,5% al 10,6%. Entre los proveedores no financieros llegó al 16,2%, mientras que las tarjetas no bancarias registraron una mora del 14,5%.
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El aumento del financiamiento no impacta del mismo modo en todos los sectores. Los hogares con menor acceso al sistema bancario tradicional suelen recurrir a herramientas más caras. Allí aparecen las tarjetas no bancarias, las mutuales y las fintech como vías de consumo, pero también como una fuente de deuda difícil de sostener.
La vicepresidenta de Fundación Éforo, Carla Pitiot, resumió esa tensión con una mirada directa sobre los hogares. “Más argentinos acceden al crédito, pero una parte creciente de los hogares lo hace en condiciones cada vez más exigentes y con mayores dificultades para sostener sus compromisos financieros”, señaló. La frase ordena el contraste central del informe: mayor inclusión crediticia, pero con presión creciente sobre la capacidad de pago.
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El costo del dinero agrava esa situación. Las tasas para préstamos personales en bancos rondaron entre el 70% y el 90% nominal anual durante 2025 y comienzos de 2026. En los proveedores no financieros, el promedio llegó al 129%, un nivel que amplía la carga sobre quienes toman deuda fuera del sistema bancario.
El crédito hipotecario aparece como una excepción dentro del mapa general. Esa línea mostró una recuperación significativa, con un crecimiento real interanual superior al 50%. También registró niveles de mora considerablemente más bajos que el promedio del sistema.
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La lectura de Éforo apunta a una estructura de crédito más segmentada. El sistema financiero formal muestra señales de expansión en líneas de largo plazo, pero los sectores más vulnerables concentran endeudamiento más caro. Esa división deja a una parte de los hogares con menos margen para ordenar pagos, refinanciar saldos o salir del atraso.
El informe también coloca el tema dentro de la discusión sobre protección al consumidor. La evolución reciente del crédito exige mirar tasas, instrumentos y condiciones de acceso. El límite pendiente está en evitar que la inclusión financiera termine convertida en una trampa de deuda para los hogares con menores ingresos.
Fuente: NA.
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