Cuáles son los riesgos de endeudamiento con las tasas de interés actuales en Argentina

El acceso a financiación vía billeteras digitales y la suba de tasas que duplica la inflación generan morosidad y presión en empresas y familias.

Analistas advirtieron que la expansión de las billeteras digitales hizo que acceder a un préstamo sea cada vez más sencillo para millones de personas. Sin embargo, este fácil acceso se combina con una escasa comprensión del costo financiero, lo que deriva en un problema para los usuarios.

En este contexto, según diferentes encuestadoras, las tasas de interés y la toma de deuda han puesto en una morosidad elevada a un gran grupo de personas. El crédito deja de ser una herramienta financiera y comienza a convertirse en una forma de financiar un nivel de consumo que los ingresos no permiten sostener.

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Este fenómeno se produce en un escenario donde la disparada de las tasas de interés acentuó las presiones sobre los mercados. En el arranque de la semana financiera llegaron a rozar el 40%, el doble de la tasa de inflación, mientras que las tasas cortas tocaron el 38%.

Por otra parte, los indicadores de mercado reflejaron esta tensión durante los últimos días. La tasa TAMAR marcó el viernes un nuevo máximo desde el 8 de abril, y la curva de Lecaps comenzó a cotizar por encima del 2,2% mensual.

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Frente a este panorama, operadores de la city advirtieron que el Banco Central (BCRA) salió a ofrecer pases activos para amortiguar los ascensos. A su vez, el mercado está a la expectativa de la estrategia que utilizará el Tesoro en la licitación de la próxima semana.

Esta corrección de tasas se produce en un contexto delicado para la economía real, con el crédito prácticamente frenado y la actividad mostrando señales de estancamiento. La suba de tasas no llega en un momento de exceso de demanda, sino sobre una economía que ya exhibe debilidad, lo que encarece el financiamiento y dificulta la recuperación.

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Ante esta situación, una de las principales recomendaciones para los consumidores es conocer el Costo Financiero Total (CFT) antes de tomar un crédito. Este indicador incorpora intereses, comisiones y otros cargos, permitiendo comparar alternativas de manera homogénea y evitando sorpresas.

Además, se aconseja establecer un límite de endeudamiento antes de solicitar el préstamo y evaluar para qué se está tomando. Los especialistas sugieren incorporar hábitos como comparar distintas alternativas, esperar antes de aceptar una oferta instantánea sin urgencia y ordenar todas las deudas existentes en un único lugar.

El desafío hacia adelante es encontrar un nuevo equilibrio entre tasas, liquidez y tipo de cambio. Mientras tanto, el martes la tasa de pases entre bancos subió 80 puntos y alcanzó el 25,9% anual, lo que representó un máximo desde el 25 de febrero.