Banco Nación ofrece un ahorro con interés UVA que paga todos los meses por encima de la inflación

La nueva variante permite retirar intereses mensuales sin perder cobertura frente a la inflación y apunta a tentar a quienes buscan renta en pesos.

El Banco Nación movió una ficha fuerte en el mercado del ahorro en pesos al relanzar su plazo fijo UVA con una modalidad que busca atacar uno de los reclamos más habituales de los pequeños y medianos ahorristas: poder cobrar una renta periódica sin resignar protección frente a la inflación. La nueva versión incorpora pagos mensuales de intereses y suma una tasa adicional sobre la indexación por precios, en un intento por volver más atractivo un instrumento que durante mucho tiempo quedó atado a la inmovilidad del capital. La apuesta, según la presentación oficial, combina cobertura del poder adquisitivo con una renta que puede llegar hasta 4,75% anual por encima de la inflación acumulada durante el depósito.

La novedad no pasa solamente por el rendimiento prometido, sino por la lógica del producto. Hasta ahora, los plazos fijos UVA venían funcionando con una restricción conocida: exigían una permanencia mínima de 90 días sin acceso ni al capital ni a los intereses. Con esta nueva variante, el dinero principal sigue inmovilizado al menos durante ese período inicial, pero los intereses pasan a acreditarse mes a mes, un cambio que modifica por completo el perfil del instrumento y lo acerca más a quienes priorizan flujo mensual además de resguardo.

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La presentación pública del producto quedó en manos de Federico Sturzenegger, a quien el propio texto fuente ubica como “el padre” de la herramienta UVA. Desde su cuenta de X, el funcionario aprovechó los diez años de la creación de este mecanismo para remarcar el valor de la nueva versión y afirmó: “Los argentinos nunca tuvimos manera de ahorrar en un banco con una renta mensual al tiempo que protegíamos nuestro capital. Bueno, eso se acabó hoy. Acabo de hacer un plazo fijo en el Banco Nación que resuelve ambos problemas”. Esa frase condensó el mensaje central de la iniciativa: ahorro en pesos, renta mensual y cobertura contra la inflación dentro del sistema bancario.

Sturzenegger detalló además los cuatro puntos con los que buscó defender el nuevo formato. Explicó: “Primero y principal porque está en UVA, así que mi dinero queda protegido en poder adquisitivo. Segundo, porque tiene un interés interesante del 4,5% anual. Tercero, y esto es lo clave: me paga el interés todos los meses. Es decir que me da una renta mensual que se ajusta por inflación y cuando termina recupero mi plata intacta en valor real. Cuarto, porque me permite invertir por plazos más largos que lo que es normal en el sistema”. En su ejemplo personal, incluso señaló que había hecho una colocación a 900 días, lo que deja ver que el banco intenta atraer depósitos de duración más extensa que la habitual.

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El oficialismo usó esa comparación para correr la discusión del terreno bancario puro y llevarla hacia una imagen más cotidiana para el ahorrista argentino: la renta inmobiliaria. En medio de la polémica por los créditos hipotecarios otorgados por el BNA a funcionarios, Sturzenegger sostuvo: “Es como tener un pedacito de un departamento: me ofrece una renta actualizada por inflación, excepto que sin costos de gestión ni de mantenimiento, sin riesgos para el capital, y exento de impuestos”. Más adelante completó esa idea con un cálculo que buscó mostrar competitividad frente al ladrillo: un departamento de US$ 250.000 con renta del 5% dejaría unos 1,45 millones mensuales, mientras que ese mismo monto invertido en este plazo fijo, según su cuenta, generaría 1,3 millones mensuales.

Más allá del tono promocional con que fue presentado, el instrumento también deja entrever un objetivo de fondo para el sistema financiero. El texto señala que esta alternativa puede ayudar a resolver un problema viejo de los bancos: conseguir fondeo de largo plazo para prestar dinero atado al esquema UVA. En esa línea, el funcionario remarcó: “Importantísimo para el sistema. El banco capta al 4,5% y presta ese dinero en un prendario o un hipotecario al 8, 10 or 15%”, una lógica que intenta vincular ahorro indexado con mayor oferta de crédito de largo plazo.

Desde el punto de vista operativo, el producto queda disponible por ahora sólo en el Banco Nación. Se puede constituir desde homebanking, a través de la app BNA+ o en las sucursales, y admite un piso de entrada de apenas $1.500, un umbral bajo pensado para ampliar la base de usuarios. El texto agrega que el capital no se puede mover durante los primeros tres meses, aunque los intereses sí se pueden retirar mensualmente, y menciona un plazo máximo de dos años y medio.

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La comparación con el plazo fijo tradicional es una de las claves del lanzamiento, porque ahí aparece la justificación económica más concreta de la nueva apuesta. Según el material difundido, el BNA paga actualmente una tasa nominal anual de 26% para colocaciones a 90 días, lo que equivale a una renta mensual de 2,1%, por debajo de la inflación de 2,9% registrada en los primeros dos meses del año. En otras palabras, el nuevo esquema intenta ofrecer una respuesta a ese desfasaje: primero protege el capital con UVA y después agrega una tasa extra para que el ahorrista no corra desde atrás frente a los precios.

También ahí aparece una segmentación por plazo que cambia el rendimiento adicional prometido. El texto explica que el ahorrista suma una TNA de 1,5% anual en las colocaciones más cortas, mientras que la tasa puede escalar hasta 4,75% en los plazos más largos. Ese diseño refuerza la intención del banco de premiar la permanencia y de captar depósitos extensos, algo central si después ese dinero se quiere transformar en créditos prendarios o hipotecarios de mayor duración.

La herramienta entra así en una zona donde conviven tres planos al mismo tiempo: la necesidad del ahorrista de no perder contra la inflación, el interés oficial por fortalecer el ahorro en pesos y la búsqueda bancaria de recursos para prestar a largo plazo. El producto todavía deberá demostrar en la práctica cuánto interés despierta y cuánta estabilidad puede ofrecer en un país donde la memoria financiera sigue marcada por la desconfianza. Pero el mensaje con el que salió al mercado es claro: el Banco Nación quiere tentar a los ahorristas con una renta mensual indexada, en un intento por volver más deseable el peso en una economía que sigue midiendo cada instrumento contra la inflación.