Billeteras virtuales empujan inversiones simples, pero el riesgo sigue intacto

Diego Torres analizó en #LA17 el acceso masivo a fondos, CEDEARs, bonos, acciones, criptomonedas y advirtió sobre estudiar antes de invertir.

Las aplicaciones financieras dejaron de mostrar solo saldos, pagos o transferencias y empezaron a ofrecer fondos, dólares, bonos, acciones y CEDEARs desde el celular. Esa facilidad, según analizó Diego Torres en una entrevista realizada en #LA17, acerca herramientas antes reservadas a perfiles más especializados, pero también expone a usuarios sin formación a decisiones complejas. El cambio permite invertir con montos bajos, aunque no elimina el riesgo ni reemplaza la necesidad de entender dónde se coloca el dinero.

Torres explicó que la economía actual se mueve dentro de un proceso de “hiper financiarización”, una dinámica en la que cada vez más actividades, ahorros y decisiones personales pasan por instrumentos financieros. No lo presentó como un rasgo necesariamente positivo, sino como una realidad que condiciona la forma de administrar ingresos y patrimonio. En ese marco sostuvo: “si uno no se acomoda, no se adapta a esa realidad, te quedas afuera”.

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El especialista vinculó ese fenómeno con la pérdida de valor de la moneda y con la necesidad de distinguir entre dinero inmóvil y activos. En su explicación, los activos pueden incluir una vivienda, bonos, acciones, ahorros invertidos o instrumentos que permitan protegerse de la inflación. También remarcó que quienes no acceden a esos activos quedan más expuestos, porque la inflación afecta con mayor fuerza a los ingresos que no logran resguardarse.

Las billeteras virtuales ocupan un lugar central en esa transformación porque reducen la barrera de entrada. Torres señaló que muchas plataformas ofrecen carteras armadas, fondos de inversión y opciones clasificadas por riesgo, plazo o rendimiento. En la entrevista graficó el funcionamiento con una idea simple: “dejame que yo armo la cartera de inversión, vos dame la plata que yo te la manejo”.

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Ese acceso, sin embargo, no convierte a cada usuario en inversor experto. Las aplicaciones presentan opciones de manera amigable, con diseños simples y procesos rápidos, pero detrás de cada botón existe un instrumento financiero real. Torres marcó que las plataformas también usan recursos de juego o estímulo visual para hacer más atractiva la experiencia, algo que puede facilitar el ingreso, aunque también puede banalizar decisiones que requieren análisis.

Entre las opciones mencionadas aparecieron fondos conservadores, moderados y agresivos, además de plazo fijo, dólar oficial, dólar MEP, acciones, bonos y CEDEARs. Torres explicó que los fondos conservadores suelen tener menor rentabilidad y menor riesgo, con una lógica más cercana a un plazo fijo. En cambio, acciones y CEDEARs exigen otra mirada, porque implican evaluar empresas, sectores, precios y momentos del mercado.

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El entrevistado fue especialmente prudente al hablar de acciones en el contexto actual. Planteó que invertir en una compañía requiere conocer sus fundamentos, entender si gana dinero, evaluar si su negocio resulta sostenible y analizar sus perspectivas futuras. En ese punto advirtió: “hoy alguien que no es experto, ni se le ocurra empezar a comprar acciones”, porque podría quedar expuesto a pérdidas importantes si actúa por impulso.

Torres también diferenció acciones locales de CEDEARs, que permiten acceder desde Argentina a representaciones de papeles que cotizan en mercados externos. Mencionó ejemplos como Amazon, Apple o Google, y explicó que estos instrumentos llegan al mercado local mediante intermediarios financieros. La facilidad para comprarlos desde una app no cambia la complejidad del instrumento ni garantiza que la decisión sea adecuada para cualquier perfil.

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La conversación derivó luego hacia una regla básica: antes de invertir, cada persona debe conocer su tolerancia al riesgo. Torres lo resumió con una referencia directa al perfil personal y al nivel de exposición que cada uno puede soportar. Sobre su propia experiencia afirmó: “cuando veo que estoy muy nervioso por las inversiones, digo, pará, estoy sobreinvertido”, para marcar que el monto y el lugar donde se invierte importan al mismo tiempo.

La diversificación apareció como una forma de reducir parte del riesgo, aunque no como una fórmula automática. Torres explicó que distribuir dinero entre distintos instrumentos puede ayudar a equilibrar escenarios de devaluación, apreciación del peso o cambios de mercado. Aun así, insistió en que las decisiones no son mágicas y que requieren estudio, comparación, asesoramiento y conversación entre personas que comparten experiencias reales.