Casi el 40% de los jóvenes de entre 18 y 30 años ya no puede pagar sus deudas

Un informe de la consultora Analytica revela que la morosidad trepa al 96,4% en los comercios de consumo. Hay 5,3 millones de argentinos con cuentas impagas.

Los jóvenes de entre 18 y 30 años encabezan los índices de morosidad más altos de todo el circuito de financiamiento interno. El reporte privado elaborado por la consultora Analytica destaca de forma explícita que "la mora impacta más en los jóvenes", un segmento específico donde la irregularidad en los pagos ya roza el 40% de los titulares activos. Esta asfixia económica responde al deterioro generalizado de las condiciones de inserción laboral registrado por el universo juvenil durante el último período anual. Los registros oficiales del INDEC exponen que en 2025 la desocupación en las mujeres de 14 a 29 años subió del 13,8% al 16,8%, mientras que en los hombres del mismo rango el desempleo pasó del 12,5% al 16,2%.

Las casas de electrodomésticos, mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo y fideicomisos financieros concentran los niveles de mora más extremos de la economía doméstica. En este universo particular de entidades no bancarias, el nivel de incumplimiento tardío escala hasta un inédito 96,4%, afectando de manera directa a 1,6 millones de ciudadanos. Las familias de ingresos bajos recurren masivamente a estos canales de crédito alternativos para costear gastos corrientes debido a las exigencias regulatorias que imponen los bancos tradicionales. Las tasas de interés de este sector informal licúan rápidamente la capacidad de respuesta de los hogares con ingresos más frágiles.

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El volumen total de la cartera irregular muestra una distorsión metodológica marcada si se la compara con la cantidad neta de individuos afectados por el default técnico. La mora medida exclusivamente por el volumen de dinero alcanza apenas al 15,4% del capital total prestado por las financieras del país. Sin embargo, el estudio privado basado en los registros del Banco Central de la República Argentina arroja una lectura sustancialmente más cruda sobre el tejido social de las provincias. La investigación de la consultora sintetiza esta brecha al indicar que "al analizar la cantidad de personas en mora, la problemática involucra al 26,9% de quienes tienen algún tipo de deuda en el sistema".

La asimetría en el cumplimiento de las cuotas guarda una relación lineal estricta con el nivel de facturación fiscal que registran los trabajadores independientes en sus actividades. Los pequeños contribuyentes inscritos en la Categoría A del monotributo, que representa el escalón de menores ingresos fijos del esquema, muestran una morosidad tardía del 17,9%. En la vereda opuesta, los prestadores de servicios ubicados en la Categoría K registran un nivel de incumplimiento que desciende hasta el 8,5% de las carpetas otorgadas. Los técnicos del reporte económico concluyen bajo este panorama que "quienes menos facturan cargan con una deuda relativamente más pesada" en sus presupuestos mensuales.

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Las plataformas digitales y las aplicaciones de finanzas tecnológicas manejan su propia dinámica de cobro al captar deudores por fuera de los mostradores bancarios tradicionales. La morosidad dentro del universo de usuarios que operan de manera exclusiva con firmas fintech se ubica actualmente en el 28,9%. Este sector de financiamiento virtual amplió de forma notable el acceso a préstamos rápidos mediante dispositivos móviles para millones de usuarios no bancarizados. El costo de esta agilidad operativa se traduce de inmediato en un encarecimiento de las cuotas que termina desbordando la liquidez de las familias de menores ingresos.

La provincia de Buenos Aires exhibe un panorama socioeconómico marcadamente polarizado entre los cordones industriales y los municipios del interior agropecuario. El promedio de irregularidad en las cuentas para todo el territorio bonaerense se sitúa en el 27,7% de los titulares de crédito activos. Al desglosar los datos territoriales, el índice de morosidad trepa hasta el 30,3% en los partidos del conurbano bonaerense y desciende al 23,1% en el resto del mapa provincial. La brecha geográfica se vuelve extrema dentro del Gran Buenos Aires al contrastar el partido de Vicente López, que anota un mínimo del 15,1%, frente a Florencio Varela, donde el default familiar escala al 38,3%.

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Las provincias del norte del territorio nacional registran los índices de incumplimiento financiero más severos del relevamiento estadístico de la consultora. La provincia de San Juan encabeza el mapa de la morosidad nacional con un 36,0% de su población deudora con atrasos significativos en sus pagos corrientes. El listado de situaciones críticas continúa con La Rioja, que anota un 35,3% de financiamiento irregular, seguida muy de cerca por Catamarca con el 34,8%. El comportamiento de estas jurisdicciones expone la extrema fragilidad de los presupuestos domésticos periféricos frente al promedio de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, que ostenta el nivel más bajo del país con apenas un 16,1%.

La región patagónica manifiesta un comportamiento financiero singular debido a las distorsiones que imponen sus esquemas de costos locales en el extremo sur. Los hogares de la Patagonia cargan con la deuda mediana más elevada de toda la República Argentina como consecuencia directa de un nivel de precios relativo superior en alimentos, servicios y alquileres. Esta mayor envergadura del pasivo no se traduce necesariamente en índices de morosidad más altos para la zona austral del país. El fenómeno describe una carga financiera fija muy pesada para las familias deudoras, que deben destinar porciones salariales mayores para no caer en la irregularidad.

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La masa total del pasivo acumulado por los hogares argentinos asciende a la suma de 74,2 billones de pesos, un monto que representa el 6,5% del Producto Interno Bruto nacional. Las entidades bancarias tradicionales concentran la porción mayoritaria de este volumen financiero al retener bajo su órbita el 82,4% del dinero total adeudado en el país. El sistema bancario formal registra un universo de 14,3 millones de tomadores de crédito, de los cuales el 19,2% presenta algún tipo de irregularidad en el cumplimiento de sus cuotas. La capacidad futura de reabsorber a los 5,3 millones de personas atrapadas en la mora tardía dependerá de una recomposición urgente de los salarios reales frente al costo de vida actual.

Fuente: NA.